В чем разница между HMO и PPO?
При выборе нового плана медицинского страхования необходимо принять множество решений, но, возможно, самым сложным является выбор между HMO и PPO. Эти два сокращения могут сбивать с толку, особенно если вы не знаете, что они означают. Вот именно, что такое HMO и PPO, различия между ними и как вы можете решить, подходит ли HMO или PPO для вас и ваших приоритетов здравоохранения.
1. HMO
Что означает: Организация поддержки здравоохранения.
Что это такое: если вы выбрали HMO, вам, вероятно, придется выбрать одного врача первичной медицинской помощи, который входит в сеть страховой компании, который, в свою очередь, станет вашим «привратником» медицинской помощи. Итак, если у вас есть доктор, который вам уже нравится, убедитесь, что он или она находится в сети, прежде чем переключаться.
Этот доктор станет вашим врачом во всем. Если вы хотите обратиться к специалисту, такому как дерматолог, вам сначала нужно будет обратиться к своему лечащему врачу. Затем он или она даст вам направление. Если вы решите обратиться к специалисту без направления, сначала вы заплатите 100% стоимости посещения врача.
«С HMO у вас вообще нет вообще никакого покрытия для ухода за пределами сети, за исключением случаев, когда это неубедительная чрезвычайная ситуация», – Луиза Норрис, эксперт в области здравоохранения и автор Руководства инсайдера по открытой регистрации Obamacare. «Если вы выходите за пределы сети, вы сами оплачиваете весь счет».
В HMO вы также будете нести ответственность за доплаты. Эти платежи представляют собой фиксированную сумму, которую вы платите за покрываемую медицинскую услугу после того, как вы также оплатили франшизу.
Как и необходимость посещения конкретного врача, работающего в сети, планы медицинского страхования HMO, как правило, требуют, чтобы люди также использовали собственные аптеки для получения всех без исключения рецептов.
Для кого может подойти план HMO: Выбор HMO может быть хорошей идеей для любого, кто следит за своим кошельком, поскольку это, как правило, более доступный план, когда речь идет о страховых взносах и доплатах в кабинете врача. Согласно инструменту потребительских расходов Value Penguin, средняя ежемесячная премия HMO в 2018 году составила 230 долларов. Но помните, что с этим значением также приходит гораздо меньше вариантов и меньше гибкости.
2. РРО
Что означает: Организация предпочитаемого провайдера.
Что это такое: план PPO медицинского страхования со своими собственными списками «предпочтительных поставщиков» обеспечивает большую гибкость при выборе врача. С PPO у вас будет выбор поставщиков, и вы сможете обратиться к специалисту без предварительного одобрения вашего лечащего врача. Тем не менее, будьте осторожны: ваша страховка может по-прежнему покрывать только часть услуг.
«Когда у вас есть PPO и вы используете провайдера вне сети, вы можете получить некоторое покрытие, но ваши карманные расходы все еще могут быть довольно высокими», – предупредила Норрис.
Но, в отличие от HMO, пользователи PPO могут также посещать почти любую аптеку, которую они хотят заполнить лекарствами, отпускаемыми по рецепту, что делает этот аспект здравоохранения, возможно, немного более удобным.
Для кого подходит план PPO: PPO может быть хорошим вариантом для тех, кто ценит выбор людей, которые хотят видеть специалистов в любое удобное для них время. Хотя, опять же, этот выбор имеет свою цену. Согласно данным Value Penguin, среднемесячная премия за PPO в 2018 году составила 251 доллар, что в среднем на 21 доллар в месяц выше, чем в HMO.
По словам Норрис, вы с большей вероятностью найдете варианты PPO среди спонсируемых работодателем планов медицинского страхования (план, предлагаемый компанией, в которой вы работаете), где может быть даже несколько вариантов PPO. Однако на рынке индивидуального страхования (в том числе на бирже здравоохранения) этот вариант близок к исчезновению. Если вы рассматриваете план PPO в качестве выбора для обмена в вашем штате, убедитесь, что он подходит вам, прежде чем автоматически выбирать вариант HMO.
