Одна из самых привлекательных для работы и проживания стран мира — Соединенные Штаты Америки. Возможно ли здесь обосноваться приезжему, получить кредит на покупку жилья, автомобиля и открыть собственный бизнес?
Собственный дом или квартира являются одной из базовых целей любой семьи. Однако большинство людей не могут себе позволить приобрести жилье без привлечения банков или иных финансовых организаций. Для покупки недвижимости используя Mortgage, вам понадобится кредитная карта в США.
Соединенные Штаты Америки представляют собой одну из самых выгодных стран мира для получения ипотечного кредита. Местное население абсолютно нормально относится к «жизни в долг», так как процентные ставки по любому виду кредитования здесь минимальны.
Что необходимо делать, если вы желаете купить дом в США
Приняв решение о покупке дома, но не имея возможности выплатить всю его стоимость сразу, необходимо обратиться в банк. Целевой кредит на покупку недвижимости выдается под залог этой недвижимости. Статус дома в таком случае будет публично обнародован в специализированных изданиях и внесен в реестр прав на недвижимость. По сути, такой дом будет принадлежать банку или финансовой организации, выделившей кредит, до момента выплаты всей суммы и процентов.
Средняя стоимость дома с 2-3 спальнями в США варьируется от 70000 до 260000 долларов в зависимости от штата и материала, из которого он построен (каменные и кирпичные на 20-30% дороже деревянных и каркасных). Для обычного гражданина данная сумма представляется вполне реальной, однако большинство людей не желает сразу расставаться с большей частью своих сбережений или начинать жестко экономить на жизни.
Поэтому они предпочитают оформление ипотеки сроком на 10, 15 и 30 лет. Такой режим выплат позволяет не беспокоиться о ежемесячных выплатах, так как они составляют от 10 до 20% дохода семьи. Конечно, в таком случае стоимость дома для заемщика возрастает и в итоге за изначальные 100000 долларов придется отдать вдвое больше по истечении 30 лет.
Однако есть несколько нюансов, позволяющих гражданам США выплачивать меньшие суммы:
- высокая конкуренция меду банками и прочими финансовыми учреждениями, предоставляющими займы, дает шанс получить довольно выгодные условия кредитования, бонусы за выплату процентов в срок и т.п.;
- лояльность банков к досрочному погашению кредитов;
- возможность получить льготную ипотеку для ветеранов, инвалидов, пострадавших от различных стихийных бедствий, представителей некоторых групп профессий и т.п.;
- банки охотно дают средства на покупку как жилья на вторичном рынке, так и на первичном. Здесь нет рисков того, что строящийся дом не будет завершен или не сдан в эксплуатацию в срок, так как государство принимает активное участие в страховании подобных проектов;
- возможность взять кредит в другом банке на более выгодных условиях для досрочного погашения ипотеки (рефинансирование).
Виды ипотечного кредитования в США
Существует два основных вида ипотечного кредита (mortgage) — с фиксированной и плавающей ставкой. Фиксированная ставка всегда выше плавающей, но она менее рискованная для долгосрочного кредитования, так как вы всегда будете платить одну и ту же сумму.
Плавающая ставка обычно на 30-40% ниже, но она жестко привязана к экономической ситуации в стране, фондовым рынкам и курсам валют, поэтому может быть выгодной только для краткосрочных займов или досрочного погашения.
Ипотека для иностранцев в США
Гражданам иностранных государств банки США также предоставляют кредиты, однако на более жестких условиях. Так, если гражданин США оформит кредит, то первичный взнос для него минимален (порядка 10% от всей суммы) или вообще необязателен. Иностранцу придется выложить сразу до 30-40% от общей суммы. Согласитесь, это существенно.
Если для местных средняя процентная ставка составляет от 2.85 до 4.5%, то иностранцам кредит предоставляется под 7-10%. Также сама процедура будет происходить намного дольше и сложнее. Например, понадобится рекомендательное письмо из вашего банка на родине и данные о счете, открытом не позднее двух лет назад. Там должна находиться сумма от 12 ваших ежемесячных доходов.
Также нужен счет в банке США с суммой первоначального взноса, суммой страховки и резерва, которые равен не менее 12 ипотечных ежемесячных выплат и полная стоимость услуг по оформлению кредита. В среднем, при наличии открытой рабочей или иной визы США оформление кредита для иностранцев составляет не менее 45 дней.
Крайне неохотно местные банки идут на кредитование граждан СНГ, ведь с этим связано немало прецедентов невозвратов, несвоевременного погашения и мошенничества. Также далеко не все наши соотечественники имеют стабильный доход, достаточный для того, чтобы выполнить все условиях ипотечного кредитования для иностранцев.
Это лишь некоторые важнейшие аспекты вопроса ипотечного кредитования в США, однако они помогут вам составить свое впечатление и понять, выгодно ли кредитование для граждан иных государств (например, стран СНГ) в Америке.
